Als je op de zwarte lijst van verzekeraars staat, blijf je daar doorgaans acht jaar geregistreerd. Dit geldt voor het Extern Verwijzingsregister (EVR), het centrale systeem dat verzekeraars in Nederland gebruiken om fraude en misbruik bij te houden. De exacte duur kan in sommige gevallen korter zijn, afhankelijk van de ernst van de gedraging en de beslissing van de verzekeraar die de melding deed. In dit artikel vind je antwoord op de meest gestelde vragen over de zwarte lijst bij verzekeringen.

Hoe lang blijf je geregistreerd in het EVR?

Een registratie in het Extern Verwijzingsregister (EVR) blijft standaard acht jaar staan vanaf de datum van vastlegging. Dit is de maximale bewaartermijn die is vastgelegd in het Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen (PIFI). Na acht jaar wordt de registratie automatisch verwijderd, tenzij er eerder actie wordt ondernomen door jou of de verzekeraar.

In de praktijk hanteren sommige verzekeraars een kortere bewaartermijn, afhankelijk van de aard van het incident. Bij lichtere overtredingen kan de registratie na vier jaar worden verwijderd. Bij ernstige fraude blijft de vermelding de volledige acht jaar staan. Het is dus verstandig om precies te weten wat er over jou is vastgelegd en wanneer de termijn verstrijkt.

Wat zijn de gevolgen van een registratie in het EVR?

Een registratie in het EVR heeft grote gevolgen voor jouw mogelijkheden als verzekeringnemer. Verzekeraars die bij het EVR zijn aangesloten, kunnen jouw gegevens inzien en op basis daarvan besluiten om een verzekering te weigeren of een lopende polis te beëindigen. In de praktijk betekent dit dat je bij vrijwel alle grote Nederlandse verzekeraars problemen kunt ondervinden.

De meest voorkomende gevolgen zijn:

  • Weigering van nieuwe verzekeringsaanvragen
  • Opzegging van bestaande polissen
  • Hogere premies of strengere voorwaarden bij verzekeraars die toch bereid zijn je te accepteren
  • Mogelijke gevolgen voor andere financiële producten, zoals hypotheken of bankrekeningen

Een EVR-registratie raakt niet alleen je verzekeringen, maar kan ook je bredere financiële positie beïnvloeden. Banken en andere financiële instellingen zijn namelijk ook aangesloten op vergelijkbare waarschuwingssystemen.

Welke gedragingen leiden tot plaatsing op de zwarte lijst?

Plaatsing in het EVR vindt plaats wanneer een verzekeraar vaststelt dat je fraude hebt gepleegd of ernstig misbruik hebt gemaakt van een verzekeringsproduct. De registratie is niet bedoeld voor kleine vergissingen of administratieve fouten, maar voor gedragingen waarbij sprake is van opzet of aantoonbaar misbruik.

Typische situaties die tot een EVR-registratie leiden, zijn het opzettelijk indienen van een valse of overdreven schadeclaim, het verzwijgen van relevante informatie bij het afsluiten van een verzekering, en het plegen van verzekeringsfraude in welke vorm dan ook. Ook het betrokken zijn bij een georganiseerde fraudeconstructie kan leiden tot registratie. Verzekeraars zijn verplicht om een zorgvuldige afweging te maken voordat ze iemand registreren, en moeten daarvoor bewijs hebben.

Hoe kun je controleren of je op de zwarte lijst staat?

Je kunt controleren of je in het EVR staat door een inzageverzoek in te dienen bij de Stichting CIS (Centraal Informatie Systeem van Verzekeraars). Dit is de organisatie die het EVR beheert. Je hebt op grond van de privacywetgeving het recht om te weten welke gegevens over jou zijn vastgelegd.

Het inzageverzoek doe je schriftelijk bij Stichting CIS, waarbij je een kopie van je identiteitsbewijs meestuurt. Binnen vier weken ontvang je een overzicht van de gegevens die over jou zijn geregistreerd. Als er een registratie staat, zie je ook welke verzekeraar de melding heeft gedaan en om welke reden. Met die informatie kun je vervolgens gerichte stappen ondernemen.

Kun je een registratie op de zwarte lijst laten verwijderen?

Ja, het is mogelijk om een EVR-registratie eerder te laten verwijderen, maar dat is niet eenvoudig. Je kunt bezwaar maken bij de verzekeraar die de registratie heeft aangemeld, als je van mening bent dat de registratie onterecht is of niet aan de vereisten voldoet. De verzekeraar is verplicht om jouw bezwaar serieus te behandelen.

Als de verzekeraar jouw bezwaar afwijst, kun je de zaak voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) of een juridische procedure starten. Houd er rekening mee dat het aantonen van een onterechte registratie bewijs vereist. Lukt het niet om de registratie te laten verwijderen, dan blijft deze staan tot de maximale bewaartermijn van acht jaar is verstreken.

Wat kun je doen als je verzekering wordt geweigerd?

Als je verzekering wordt geweigerd vanwege een EVR-registratie, heb je nog steeds opties. Niet alle verzekeraars hanteren dezelfde criteria, en sommige kleinere of gespecialiseerde aanbieders accepteren ook klanten met een registratie, zij het soms tegen andere voorwaarden. Het is belangrijk om gericht te zoeken en niet zomaar overal een aanvraag in te dienen, want meerdere weigeringen kunnen je positie verder verslechteren.

Een onafhankelijk verzekeringsadviseur kan in deze situatie een belangrijk verschil maken. Die kent de markt, weet welke aanbieders bereid zijn om jouw aanvraag te beoordelen, en kan namens jou onderhandelen over de voorwaarden. Zo voorkom je dat je zelf bij tientallen verzekeraars aanklopt en steeds opnieuw wordt afgewezen.

Hoe Veldsink helpt bij verzekeringsadvies

Of je nu te maken hebt met een EVR-registratie, moeite hebt met het vergelijken van verzekeringen, of gewoon wilt weten of jouw huidige verzekeringen nog wel bij jouw situatie passen: Veldsink staat voor je klaar met eerlijk en onafhankelijk advies. Als onafhankelijk adviseur vergelijken we verzekeringen bij gemiddeld 25 aanbieders, zodat je altijd de beste verhouding tussen premie en voorwaarden krijgt.

Wat Veldsink voor je doet:

  • Onafhankelijk verzekeringen vergelijken bij tientallen aanbieders
  • Persoonlijk advies dat aansluit bij jouw specifieke situatie
  • Begeleiding bij het afsluiten van verzekeringen, ook als je eerder bent geweigerd
  • Regelmatige doorlichting van je bestaande polissen

Wil je weten wat jouw mogelijkheden zijn? Neem contact op met een Veldsink-adviseur bij jou in de buurt en ontdek wat we voor jou kunnen betekenen.

Veelgestelde vragen

Kan een EVR-registratie invloed hebben op mijn hypotheekaanvraag?

Ja, een EVR-registratie kan indirect gevolgen hebben voor een hypotheekaanvraag. Banken zijn aangesloten op vergelijkbare waarschuwingssystemen en kunnen een registratie meewegen in hun beoordeling. Bovendien kan het ontbreken van een verplichte opstal- of overlijdensrisicoverzekering — die je mogelijk niet kunt afsluiten vanwege de registratie — een hypotheekverstrekker doen besluiten de aanvraag af te wijzen. Het is verstandig om dit tijdig met een onafhankelijk financieel adviseur te bespreken.

Wat als ik het niet eens ben met de reden van mijn EVR-registratie?

Als je het niet eens bent met de reden of rechtmatigheid van jouw registratie, heb je het recht om bezwaar te maken bij de verzekeraar die de melding heeft gedaan. Zorg dat je jouw bezwaar onderbouwt met concrete bewijsstukken, zoals correspondentie, polisdocumenten of verklaringen. Wijst de verzekeraar jouw bezwaar af, dan kun je de zaak escaleren naar het Kifid of een juridisch adviseur inschakelen om jouw rechten af te dwingen.

Wordt mijn EVR-registratie automatisch verwijderd na acht jaar, of moet ik daar zelf iets voor doen?

In principe wordt een EVR-registratie na de maximale bewaartermijn van acht jaar automatisch verwijderd door Stichting CIS. Toch is het verstandig om dit zelf te controleren door opnieuw een inzageverzoek in te dienen zodra de termijn is verstreken. Zo weet je zeker dat de registratie daadwerkelijk is verwijderd en kun je daarna zonder belemmeringen een nieuwe verzekeringsaanvraag indienen.

Kan een familielid of huisgenoot ook gevolgen ondervinden van mijn registratie?

Een EVR-registratie staat op naam van de geregistreerde persoon en treft in principe alleen diegene. Toch kunnen huisgenoten of gezinsleden indirect hinder ondervinden, bijvoorbeeld als een gezamenlijke inboedel- of opstalverzekering wordt geweigerd of opgezegd vanwege de registratie van één van de bewoners. In zulke gevallen is het raadzaam om te onderzoeken of de verzekering uitsluitend op naam van de niet-geregistreerde partner of huisgenoot kan worden afgesloten.

Mag een verzekeraar mij registreren zonder mij daarvan op de hoogte te stellen?

Nee, een verzekeraar is op grond van het Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen (PIFI) en de privacywetgeving verplicht om je te informeren over een registratie in het EVR, tenzij dit het opsporingsbelang schaadt. In de meeste gevallen ontvang je dus een schriftelijke kennisgeving. Heb je nooit een melding ontvangen maar vermoed je toch dat je geregistreerd staat, doe dan een inzageverzoek bij Stichting CIS om zekerheid te krijgen.

Zijn er verzekeringen die ik wél kan afsluiten ondanks een EVR-registratie?

Ja, niet alle verzekeringsaanvragen worden automatisch geweigerd bij een EVR-registratie. Kleinere, gespecialiseerde of buitenlandse verzekeraars die niet zijn aangesloten op het EVR kunnen soms een uitkomst bieden. Welke verzekeringen haalbaar zijn, hangt sterk af van de ernst van de registratie en het type verzekering dat je zoekt. Een onafhankelijk verzekeringsadviseur, zoals Veldsink, kan gericht zoeken naar aanbieders die bereid zijn jouw aanvraag te beoordelen.

Wat is het verschil tussen het EVR en het CIS, en moet ik bij beide een inzageverzoek indienen?

Het EVR (Extern Verwijzingsregister) is specifiek bedoeld voor het registreren van fraude en ernstig misbruik bij verzekeringen, terwijl het CIS (Centraal Informatie Systeem) een bredere database is die onder andere schadehistorie en medische gegevens voor levensverzekeringen bijhoudt. Stichting CIS beheert beide systemen, maar de gegevens worden gescheiden bewaard. Als je een volledig beeld wilt van wat er over jou is vastgelegd, is het verstandig om bij Stichting CIS een inzageverzoek in te dienen voor zowel het EVR als de overige CIS-registers.

Gerelateerde artikelen

Deze inhoud is gegenereerd met behulp van AI en kan fouten bevatten.