Heb je samen met je partner een huis gekocht op basis van twee salarissen? Of ben je dat binnenkort van plan? Slim, want samen een huis kopen biedt je meer mogelijkheden op de woningmarkt. Maar weet óók dat er een risico aan zit. Het kan gebeuren dat er een salaris wegvalt door werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. Of nog erger, als een van jullie komt te overlijden. De reden van inkomensverlies is vaak al heftig genoeg. In zo’n heftige situatie zijn geldzaken dan wel het laatste waar je je druk om wilt maken. Het goede nieuws is dat je nú al voor een vangnet kunt zorgen.
Overlijden
Bijna vier op de tien huizenbezitters heeft zich verzekerd tegen inkomensverlies met een overlijdensrisicoverzekering. Bij overlijden komt er een bepaald bedrag vrij dat de achterblijver kan gebruiken om (een deel van) de hypotheek af te lossen of om het maandelijkse inkomen mee aan te vullen. Heb je er nog geen, maar verwacht je dat bij overlijden je partner in financiële problemen komt? Dan is het zeker de overweging waard. Ook hoef je niet het hele inkomen te verzekeren. Je kiest een bedrag dat voldoende is voor de achterblijver om aan de betalingsverplichtingen te kunnen voldoen. Dat maakt ook de premie lager.
Werkloos of arbeidsongeschikt
Een uitkering vanuit de WW bij werkloosheid en de WIA bij arbeidsongeschiktheid zorgt ervoor dat je nog wel een inkomen hebt, maar dat is meestal een stuk lager dan het salaris dat je in loondienst had. Toch hebben veel huizenbezitters niets extra’s geregeld. Ga nu vast na of je de bestaande (vaste) maandlasten daar nog wel mee op kan vangen.
Breng je situatie in kaart
Verwacht je een tekort als er een inkomen wegvalt, dan zijn er verschillende manieren om daar iets aan te doen. Breng jouw financiële mogelijkheden in kaart en begin eens met de volgende stappen:
- Bereken wat je elke maand gemiddeld nodig hebt.
Loop je betaalrekening door en noteer je maandelijkse uitgaven. Kijk daarvoor wel naar alle uitgaven van een aantal maanden of een heel jaar om zo een beter gemiddeld beeld te krijgen. Zo vergeet je ook de eenmalige uitgaven zoals vakanties of een grote schilderbeurt niet. - Bekijk wat de financiële gevolgen zijn als jou iets overkomt.
Maak daarmee opnieuw een berekening van de uitgaven. Wellicht vallen er kosten weg (zoals een leaseauto die wegvalt) of komen er juist posten bij (bijvoorbeeld aanpassingen aan je huis). Zet het resterende inkomen daar tegenover. - Ga na of je de terugval zelf op kunt vangen én voor hoe lang.
Heb je nog genoeg buffer in de vorm van spaargeld of is je hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie? Kun je ergens op bezuinigen? En hoe lang heb je recht op een uitkering? - Kun je de terugval (gedeeltelijk) verzekeren?
Ook al is het niet verplicht, met een overlijdensrisicoverzekering of een woonlastenbeschermer kun je ervoor zorgen dat je financieel niet in de problemen komt.
Hulp nodig?
Lijkt het je nogal ingewikkeld of wil je graag persoonlijk advies bij het uitzoeken? Het is fijn als iemand fris met je meekijkt naar de verschillende scenario’s die kunnen spelen. Een adviseur die de berekeningen voor je maakt en de verschillende opties voor je op een rij zet. Neem gerust contact op met de adviseur bij jou in de buurt. Ook dan zijn we er voor jou.
