Een investering in nieuwe apparatuur, extra voorraad inkopen, een bedrijfsauto aanschaffen of tijdelijk meer werkkapitaal nodig hebben: er zijn verschillende momenten waarop externe financiering jouw onderneming verder kan helpen.
Zo’n financieringsvraag invullen kan op verschillende manieren. Naast bancaire financiering zijn er bijvoorbeeld zakelijke kredietverstrekkers, leasing, factoring, crowdfunding en verschillende publieke regelingen. Meer keuze geeft je als ondernemer meer mogelijkheden, maar maakt het ook lastiger om te bepalen welke financieringsvorm het beste aansluit bij jouw plannen.
Meer keuze vraagt om een goede vergelijking
Veel ondernemers vinden het lastig om hun weg te vinden in het financieringslandschap. Welke financieringsvorm sluit het beste aan bij hun situatie? Er zijn verschillende aanbieders en financieringsvormen, die ieder voor een ander doel geschikt kunnen zijn. De kunst is om niet simpelweg de goedkoopste financiering te vinden, maar om te bepalen welke vorm past bij het doel waarvoor je het geld nodig hebt.
Begin bij je financieringsdoel
Een investering die jarenlang meegaat vraagt om een andere oplossing dan een tijdelijk verschil tussen inkomsten en uitgaven. Wil je bijvoorbeeld een machine, inventaris of bedrijfsauto aanschaffen die je meerdere jaren gebruikt? Dan kan een zakelijke lening of leaseconstructie passen, waarbij je de investering over een langere periode betaalt.
Heb je juist tijdelijk extra financiële ruimte nodig, bijvoorbeeld om voorraad in te kopen of de periode tussen uitgaven en betalingen van klanten te overbruggen? Dan kan een flexibel zakelijk krediet beter aansluiten. Je creëert daarmee ruimte voor een tijdelijke behoefte, zonder automatisch een langlopende financiering aan te gaan.
Ook de manier waarop geld in je onderneming vastzit kan bepalend zijn. Als klanten bijvoorbeeld op termijn betalen en je daardoor een groot bedrag aan openstaande facturen hebt, kan factoring een mogelijkheid zijn om eerder over een deel van dat geld te beschikken.
De financieringsvorm volgt dus idealiter uit het doel, de benodigde periode en de financiële situatie van de onderneming.
Lenen is niet altijd de enige mogelijkheid
Een zakelijke financiering hoeft bovendien niet volledig uit vreemd vermogen te bestaan. Voor bepaalde investeringen zijn subsidies of overheidsregelingen beschikbaar, bijvoorbeeld op het gebied van innovatie en verduurzaming.
Ook kun je verschillende vormen combineren. Dit wordt stapelfinanciering genoemd. Een ondernemer kan bijvoorbeeld een deel van een investering zelf betalen, een subsidieregeling benutten en het resterende bedrag financieren.
Daarom loont het om eerst het volledige financieringsplaatje te onderzoeken voordat je voor één oplossing kiest. Hoe kleiner het bedrag dat daadwerkelijk extern gefinancierd hoeft te worden, hoe anders de uiteindelijke financieringsvraag eruit kan zien.
Kijk verder dan alleen de rente
Heb je een aantal mogelijkheden gevonden, dan ligt het voor de hand om als eerste naar de rente te kijken. Die is belangrijk, maar vertelt niet het hele verhaal. Ook de looptijd, eventuele afsluitkosten, benodigde zekerheden en mogelijkheden om extra af te lossen bepalen wat een financiering uiteindelijk betekent voor je onderneming. Daarnaast speelt flexibiliteit een rol. Kun je tijdelijk minder opnemen? Kun je juist extra aflossen als het goed gaat? En wat als je plannen veranderen?
Een lage rente kan minder aantrekkelijk worden wanneer de voorwaarden niet aansluiten bij de manier waarop je onderneming werkt. Andersom kan extra flexibiliteit onnodig duur zijn als je vooraf al precies weet welk bedrag je nodig hebt en over welke periode je dit wilt terugbetalen.
Eerst de behoefte, daarna de oplossing
Dat het aanbod van zakelijke financieringsvormen groeit, betekent vooral dat ondernemers meer te kiezen hebben. Een zakelijke lening, krediet, lease of factoring is op zichzelf niet beter dan de andere. Het gaat erom of de financieringsvorm aansluit bij het doel waarvoor je deze gebruikt en bij de financiële situatie van je onderneming.
Begin daarom met een paar eenvoudige vragen. Hoeveel geld heb je daadwerkelijk nodig? Waarvoor ga je het gebruiken? Hoelang heb je de financiering nodig? Welke maandelijkse verplichting kan de onderneming dragen? En hoeveel flexibiliteit heb je nodig als de situatie verandert?
Pas daarna wordt het zinvol om financieringsvormen en aanbieders naast elkaar te leggen. Zo maak je een keuze die niet alleen vandaag past, maar ook aansluit bij de plannen die je met je onderneming hebt.
Denk je aan een zakelijke financiering om jouw onderneming vooruit te helpen? We adviseren je graag over de beste keuze voor jouw onderneming. Maak gerust eens een afspraak met je zakelijk adviseur in de buurt. Onze oplossingen helpen je vooruit.
