Stel: je hebt een goedlopend bedrijf, gemotiveerd personeel, een fijne klantenkring en een goede omzet. Geen vuiltje aan de lucht. Totdat er in hetzelfde kwartaal twee fulltime werknemers, essentiële schakels binnen het bedrijf, langdurig ziek worden. Naast dat hun afwezigheid de activiteiten in je onderneming negatief beïnvloedt, krijg je ook te maken met de verplichte doorbetaling van het brutoloon: een behoorlijke kostenpost. Hoe zorg je er als werkgever voor dat dit het voortbestaan van jouw bedrijf niet in gevaar brengt?
Verzuim: het grootste personeelsrisico
Langdurig zieke medewerkers hebben grote gevolgen voor jouw onderneming. Een zieke werknemer kost al snel 2,5 keer zijn salaris. In de meeste gevallen is dit 250 tot 400 euro per dag. Dat is 7.500 tot 12.000 euro per maand en 90.000 tot 144.000 euro per jaar. Daarmee is verzuim het grootste personeelsrisico dat je als ondernemer loopt.
Wist je dat je als mkb-ondernemer tot 2 jaar het brutoloon moet uitbetalen bij een langdurig zieke medewerker? Daarnaast ben je verplicht om een contract te hebben met een arbodienst of bedrijfsarts en ben je tot soms 12 jaar verantwoordelijk voor de re-integratie van de medewerker.
Verzuimverzekering is essentieel
Een verzuimverzekering vangt de kosten op waar je mee geconfronteerd wordt als werkgever. Je kunt het verzuimrisico deels of helemaal afdekken, maar dat hoeft niet. Bepaal welke risico’s je kunt en wilt lopen. Bijvoorbeeld:
- Wat zijn je inkomsten en wat is de impact van een zieke medewerker op de bedrijfsvoering?
- Heb je vervanging nodig als een medewerker tijdelijk wegvalt of los je het eenvoudig intern op?
- Heb je in geval van nood nog een financiële buffer die je hiervoor kunt aanwenden?
- Welke factoren zijn nog meer van invloed op het risico wat je loopt? Denk bijvoorbeeld aan de branche waarin je onderneemt.
- Wat zijn daarin de gemiddelde verzuimcijfers en hoe is dat bij jouw onderneming?
Hoe wil je verzekerd zijn?
Er zijn veel onderdelen die je op maat kunt verzekeren. Denk bijvoorbeeld aan:
- Eigen risicotermijn: hoe lang kun je medewerkers door blijven betalen?
- Werkgeverslasten: wil je werkgeverslasten wel of niet meeverzekeren?
- Loonpercentage: bedraagt de loondoorbetaling de wettelijke 70% of ligt deze verplichting hoger door bijvoorbeeld cao-afspraken?
- Re-integratietraject: hoe wil je het re-integratietraject regelen?
Welke verzekeraar past bij jou?
Als je eenmaal hebt bepaald hoe en waarvoor je je wilt verzekeren, is het belangrijk om te kijken bij welke verzekeraar je een verzuimverzekering gaat afsluiten. Verzekeraars verschillen namelijk erg van elkaar. Welke verzekeringsmaatschappij voldoet aan jouw eisen en wensen?
Een verzekering kent vaak een onderhoudsregeling. Dat is het moment waarop je de verzekering mag aanpassen. Bekijk voor die tijd goed of je verzekering en de keuzes die je eerder hebt gemaakt nog bij je huidige situatie passen.
Onze oplossingen helpen je vooruit
Een passende verzuimverzekering kiezen is een hele klus. Het is een complexe verzekering omdat er veel zaken zijn om op te letten voordat je een goed overwogen besluit kunt nemen welke verzuimverzekering voor jouw onderneming het meest geschikt is. Het gaat om grote risico’s en dat wil je natuurlijk goed geregeld hebben.
Onze zakelijk adviseurs vergelijken de diverse aanbieders en zorgen voor een verzuimverzekering op maat die past bij jouw onderneming. Ook helpen ze graag met een passende arbodienstverlening en overige aanvullende verzekeringen. Neem even contact op met de zakelijk adviseur bij jou in de buurt. Onze oplossingen helpen je vooruit.
