Een verhuisregeling bij een hypotheek kan je veel geld besparen als je van woning wisselt. In dit artikel beantwoorden we de meest gestelde vragen over de verhuisregeling, zodat je precies weet wat het inhoudt, wanneer het voordelig is en hoe je ervan gebruikmaakt.
Wat is een verhuisregeling bij een hypotheek?
Een verhuisregeling bij een hypotheek is een afspraak waarmee je de rentecondities van je huidige hypotheek meeneemt naar je nieuwe woning. Je neemt als het ware je bestaande hypotheekrente mee, zodat je niet gedwongen bent een nieuwe hypotheek af te sluiten tegen de dan geldende marktrente.
De verhuisregeling wordt ook wel meeneemregeling of rentemeeneemregeling genoemd. Het idee is eenvoudig: je hebt een hypotheek afgesloten met een vaste rente voor een bepaalde periode, en als je tussentijds verhuist, mag je die rente meenemen naar je volgende koopwoning. Zo profiteer je van de renteafspraken die je eerder hebt gemaakt, ook al woon je inmiddels ergens anders.
Bijna alle hypotheekverstrekkers in Nederland bieden een verhuisregeling aan, maar de exacte voorwaarden verschillen per geldverstrekker. Het is dan ook verstandig om bij je hypotheekadvies altijd te vragen naar de specifieke meeneemregeling van jouw geldverstrekker.
Hoe werkt een verhuisregeling in de praktijk?
Bij een verhuisregeling neem je het rentepercentage en de looptijd van je bestaande hypotheek mee naar je nieuwe woning. Je sluit voor het extra bedrag een aanvullende lening af tegen de actuele marktrente als je meer leent dan je huidige hypotheekbedrag. Het verschil in rente wordt dan verrekend via een gewogen gemiddelde.
Stel: je huidige hypotheek bedraagt 250.000 euro met een rente van 2,5 procent. Je nieuwe woning kost 350.000 euro. Je neemt de 250.000 euro mee tegen 2,5 procent, en voor de extra 100.000 euro betaal je de actuele rente. Je maandlasten zijn dan gebaseerd op een gewogen gemiddelde van beide rentepercentages.
De looptijd van de meegenomen rente loopt gewoon door. Als je nog vijf jaar vastzit aan je huidige rentevaste periode, geldt die resterende periode ook voor de meegenomen rente op je nieuwe hypotheek. Na afloop van die periode sluit je een nieuwe rentevaste periode af voor het volledige bedrag.
Wanneer is een verhuisregeling voordelig?
Een verhuisregeling is voordelig wanneer je huidige hypotheekrente lager is dan de actuele marktrente. In dat geval bespaar je maandelijks op je rentelasten door de gunstigere rente mee te nemen naar je nieuwe woning. Hoe groter het renteverschil en hoe hoger het meegenomen bedrag, hoe groter het financiële voordeel.
In periodes waarin de hypotheekrente stijgt, is de verhuisregeling bijzonder waardevol. Je hebt destijds een lage rente vastgelegd, en die mag je gewoon meenemen. Zonder verhuisregeling zou je bij een nieuwe hypotheekaanvraag de hogere marktrente betalen over het totale leenbedrag.
Is de marktrente lager dan jouw huidige rente? Dan is de verhuisregeling minder interessant en kan het voordeliger zijn om gewoon een nieuwe hypotheek af te sluiten. Laat je in zo’n situatie goed adviseren over welke optie het beste past bij jouw persoonlijke situatie.
Wat zijn de voorwaarden voor een verhuisregeling?
De voorwaarden voor een verhuisregeling verschillen per geldverstrekker, maar de meest voorkomende eisen zijn: je verhuist van de ene koopwoning naar de andere, de nieuwe hypotheek wordt afgesloten bij dezelfde geldverstrekker, en de overstap vindt plaats binnen een bepaalde termijn na verkoop van de oude woning.
Veelgestelde voorwaarden zijn:
- De nieuwe hypotheek mag niet hoger zijn dan een bepaald maximum ten opzichte van de oude hypotheek
- De overbruggingsperiode tussen verkoop en aankoop bedraagt maximaal zes maanden
- Je blijft klant bij dezelfde geldverstrekker
- De nieuwe woning wordt je hoofdverblijf
Sommige geldverstrekkers staan ook toe dat je de rente meeneemt als je tijdelijk huurt tussen twee koopwoningen in, maar dit is niet overal het geval. Controleer daarom altijd de polisvoorwaarden of vraag dit na bij je adviseur.
Wat zijn de nadelen van een verhuisregeling?
Het grootste nadeel van een verhuisregeling is dat je verplicht bent bij dezelfde geldverstrekker te blijven. Je kunt niet overstappen naar een andere aanbieder met betere voorwaarden of een lagere rente. Dat beperkt je keuzevrijheid en kan betekenen dat je uiteindelijk meer betaalt dan nodig is.
Daarnaast geldt de gunstige rente alleen voor het meegenomen bedrag. Voor het extra deel dat je leent, betaal je de actuele marktrente. Als die rente op het moment van aankoop hoog is, kan het gecombineerde rentepercentage toch fors uitvallen.
Tot slot kan het voorkomen dat je huidige hypotheekproduct niet meer aansluit bij je nieuwe situatie. Je hypotheek aflossen op dezelfde manier als voorheen is dan niet altijd de slimste keuze. Denk aan veranderingen in je inkomen, gezinssituatie of financiële doelen. Een frisse blik van een onafhankelijk adviseur helpt je dan om de juiste afweging te maken.
Hoe vraag je een verhuisregeling aan bij je hypotheek?
Je vraagt een verhuisregeling aan door contact op te nemen met je huidige geldverstrekker zodra je weet dat je gaat verhuizen. Je geeft aan dat je gebruik wilt maken van de meeneemregeling en overlegt de gegevens van de nieuwe woning. De geldverstrekker beoordeelt vervolgens of je aan de voorwaarden voldoet.
Het is verstandig dit zo vroeg mogelijk te doen, liefst al bij het tekenen van het koopcontract. Sommige geldverstrekkers hanteren strikte termijnen, en als je die mist, vervalt het recht op de verhuisregeling. Zorg dat je alle benodigde documenten bij de hand hebt, zoals je inkomensgegevens, het koopcontract en de taxatiewaarde van de nieuwe woning.
Heb je een onafhankelijk adviseur, dan regelt die het aanvraagproces grotendeels voor je. Je adviseur controleert ook of de verhuisregeling in jouw geval daadwerkelijk de beste keuze is, of dat oversluiten naar een andere geldverstrekker financieel voordeliger uitpakt. Bekijk ook jouw persoonlijke situatie om te begrijpen welke opties het beste bij je passen.
Hoe Veldsink helpt met hypotheekadvies
Veldsink biedt onafhankelijk hypotheekadvies en vergelijkt aanbiedingen van meer dan 30 geldverstrekkers. Of je nu voor het eerst een woning koopt, doorstroomt naar een nieuwe woning of overweegt je hypotheek over te sluiten: de adviseurs van Veldsink kijken naar jouw specifieke situatie en helpen je de beste keuze te maken. Zo ook als het gaat om de verhuisregeling.
Wat Veldsink voor je doet:
- Beoordelen of de verhuisregeling in jouw situatie voordelig is of dat oversluiten slimmer is
- Vergelijken van hypotheekrentes en voorwaarden bij meer dan 30 aanbieders
- Volledige begeleiding van aanvraag tot afronding, inclusief alle administratie
- Persoonlijk advies dat aansluit bij jouw inkomen, wensen en toekomstplannen
Wil je weten wat de verhuisregeling voor jou betekent of ben je benieuwd naar je mogelijkheden bij een nieuwe hypotheekaanvraag? Maak een afspraak met een adviseur van Veldsink en krijg helder advies zonder verplichtingen.
Veelgestelde vragen
Kan ik de verhuisregeling ook gebruiken als ik tijdelijk naar een huurwoning ga tussen twee koopwoningen in?
Dit hangt volledig af van de voorwaarden van jouw geldverstrekker. Sommige aanbieders staan een tijdelijke huurperiode toe, mits je binnen een bepaalde termijn (vaak zes tot twaalf maanden) een nieuwe koopwoning aankoopt. Controleer dit altijd vooraf bij je geldverstrekker of laat het uitzoeken door je hypotheekadviseur, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.
Wat gebeurt er als ik de verhuisregeling aanvraag maar de nieuwe woning valt duurder uit dan verwacht?
Als je nieuwe woning duurder is dan je huidige hypotheekbedrag, neem je de bestaande lening mee tegen de oude rente en sluit je voor het extra bedrag een aanvullende lening af tegen de actuele marktrente. Het is verstandig vooraf goed te berekenen wat het gewogen gemiddelde rentepercentage wordt, zodat je zeker weet dat de verhuisregeling nog steeds voordeliger is dan een volledig nieuwe hypotheek afsluiten.
Mag ik bij een verhuisregeling ook tegelijk extra aflossen op mijn hypotheek?
Ja, in de meeste gevallen mag je extra aflossen, maar de exacte mogelijkheden zijn afhankelijk van de voorwaarden in je hypotheekcontract. Veel geldverstrekkers hanteren een jaarlijkse boetevrije aflossingsgrens van 10 tot 20 procent van de oorspronkelijke hoofdsom. Wil je bij de verhuizing een groter bedrag aflossen, bijvoorbeeld met de overwaarde van je vorige woning, bespreek dit dan vooraf met je adviseur om eventuele boetes te vermijden.
Wat als mijn inkomen is veranderd sinds ik mijn huidige hypotheek afsloot — heeft dat invloed op de verhuisregeling?
Ja, je geldverstrekker toetst bij een verhuisregeling opnieuw je inkomen en financiële situatie om te bepalen hoeveel je kunt lenen. Als je inkomen is gedaald, kan het zijn dat je minder kunt lenen dan je had gehoopt, ook al neem je de gunstige rente mee. Is je inkomen gestegen, dan geeft dat juist meer ruimte voor een aanvullende lening. Een adviseur helpt je vooraf inzichtelijk te maken wat jouw leencapaciteit is.
Wat is het verschil tussen een verhuisregeling en je hypotheek oversluiten?
Bij een verhuisregeling neem je de bestaande rente en looptijd mee naar je nieuwe woning bij dezelfde geldverstrekker. Bij oversluiten sluit je een volledig nieuwe hypotheek af, eventueel bij een andere aanbieder, tegen de actuele marktrente. Oversluiten kan voordeliger zijn als de huidige marktrente lager is dan jouw bestaande rente, maar brengt mogelijk kosten met zich mee zoals een boeterente. Laat altijd beide opties doorrekenen voordat je een keuze maakt.
Zijn er kosten verbonden aan het gebruikmaken van de verhuisregeling?
In de meeste gevallen zijn er geen directe kosten voor het activeren van de verhuisregeling zelf, maar je betaalt wel de gebruikelijke kosten die komen kijken bij de aankoop van een nieuwe woning, zoals notariskosten en taxatiekosten. Sommige geldverstrekkers rekenen ook administratiekosten voor het verwerken van de nieuwe hypotheekaanvraag. Vraag vooraf een volledig kostenoverzicht op bij je geldverstrekker of adviseur, zodat je niet voor onverwachte uitgaven komt te staan.
Hoe lang van tevoren moet ik de verhuisregeling aanvragen bij mijn geldverstrekker?
Het is aan te raden de verhuisregeling zo vroeg mogelijk aan te vragen, bij voorkeur direct na het tekenen van het koopcontract van je nieuwe woning. Veel geldverstrekkers hanteren een maximale overbruggingstermijn van zes maanden tussen de verkoop van je oude woning en de aankoop van de nieuwe. Als je te laat bent, kan het recht op de verhuisregeling vervallen. Door tijdig te handelen en je adviseur direct in te schakelen, voorkom je dat je deze termijn mist.
