Voor veel mensen is het kopen van hun eerste huis een droom die uitkomt. Het is een leuke, maar vaak ook spannende stap. En één die gepaard gaat met grote financiële beslissingen. Naast de koopsom van de woning zijn er nog tal van bijkomende kosten waar je als starter vaak geen weet van hebt. In dit artikel zetten we de belangrijkste kosten op een rij én leggen we uit waarom goed financieel advies onmisbaar is.
Verplichte kosten
Vaak zie je bij huizenadvertenties de term ‘kosten koper’ staan. Dit betekent dat jij als koper verantwoordelijk bent voor de overdrachtsbelasting én de notariskosten voor de eigendomsoverdracht.
De “kosten koper” bestaan uit verschillende posten en variëren afhankelijk van de aankoopprijs en specifieke situatie. Gemiddeld kun je rekenen op 4% tot 6% van de aankoopprijs aan bijkomende kosten.
Overdrachtsbelasting
Als je een bestaande woning koopt, betaal je meestal overdrachtsbelasting. Voor starters onder de 35 jaar is er een eenmalige vrijstelling op woningen tot € 525.000 (2025). Val je buiten die regeling, dan betaal je 2% van de koopsom. Bij een huis van € 350.000 is dat al € 7.000.
Notariskosten
De notaris stelt de leveringsakte en hypotheekakte op. Voor beide aktes betaal je kosten, vaak tussen de € 1.000 en € 1.500, afhankelijk van het notariskantoor.
Kadasterkosten
Wanneer je een woning koopt, moet de eigendom officieel worden vastgelegd in het Kadaster. Het Kadaster registreert wie de juridische eigenaar is van een woning of stuk grond. Deze inschrijving gebeurt via de notaris en brengt kosten met zich mee, de zogenaamde kadasterkosten. Deze bestaan meestal uit twee onderdelen: inschrijving van de leveringsakte (eigendomsoverdracht) en inschrijving van de hypotheekakte (als je een hypotheek afsluit). De kosten voor deze inschrijvingen liggen doorgaans tussen de € 150 en € 300, afhankelijk van de notaris en of je digitaal of op papier laat inschrijven. Soms zitten deze kosten al verwerkt in de notariskosten, maar dat is niet altijd het geval. Het is dus belangrijk om dit goed te checken in de offerte van je notaris.
Aanvullende kosten
Deze aanvullende kosten zijn niet altijd van toepassing, maar het is goed om te weten met welke kosten je mogelijk nog meer rekening moet houden.
Hypotheekadvies- en bemiddelingskosten
Voor het afsluiten van een hypotheek betaal je advieskosten, die variëren van ongeveer € 1.600 tot € 3.700, afhankelijk van de complexiteit van je aanvraag. Dit zijn kosten die je zelf moet betalen en die je niet kunt meenemen in de hypotheek. Toch is dit bedrag het meer dan waard, omdat een goed hypotheekadvies je op de lange termijn duizenden euro’s kan besparen.
Taxatiekosten
Voordat een hypotheekverstrekker akkoord gaat met je lening, moet de woning getaxeerd worden. Dit kost meestal tussen de € 400 en € 800.
Bouwkundige keuring (optioneel, maar verstandig)
Wil je zekerheid over de staat van het huis, dan kun je een bouwkundige keuring laten uitvoeren. Dit kost gemiddeld € 350 tot € 500, maar kan je behoeden voor onverwachte kosten na de koop.
NHG-kosten
Maak je gebruik van Nationale Hypotheek Garantie (NHG), dan betaal je een eenmalige premie van 0,6% van het hypotheekbedrag. Daar staat tegenover dat je profiteert van een lagere rente en extra zekerheid bij betalingsproblemen.
Verhuiskosten
Na het tekenen van de koopakte begint het echte werk pas: de verhuizing. Hoewel deze kosten niet direct verbonden zijn aan de aankoop zelf, maken ze wel deel uit van je totale budget. Verhuizen kan verrassend duur zijn, afhankelijk van hoe je het aanpakt. Veelvoorkomende kosten zijn bijvoorbeeld:
- Huur van een busje (bij zelf verhuizen): € 75 – € 150 per dag.
- Verhuisbedrijf: voor een gemiddelde verhuizing betaal je tussen de € 600 en € 1.500, afhankelijk van afstand, hoeveelheid spullen en of je hulp nodig hebt bij inpakken en monteren.
- Verpakkingsmateriaal zoals verhuisdozen, beschermhoezen en tape. Dit loopt al snel op tot zo’n € 100 à € 200.
Hoewel dit misschien “kleinere” posten lijken vergeleken met bijvoorbeeld de hypotheek- of notariskosten, kunnen de totale verhuiskosten al snel oplopen tot meer dan € 2.000.
Vergeet ook je verzekeringen niet
Zodra je eigenaar bent van een woning, ben je ook verantwoordelijk voor alles wat ermee kan gebeuren. Daarom zijn bepaalde verzekeringen niet alleen verstandig, maar soms ook verplicht.
Opstalverzekering (verplicht bij hypotheek)
De opstalverzekering dekt schade aan de woning zelf, zoals bij brand, storm of waterschade. Als je een hypotheek afsluit, eisen geldverstrekkers vrijwel altijd dat je deze verzekering hebt op het moment van overdracht. Kosten: gemiddeld tussen de € 10 en € 30 per maand, afhankelijk van woningtype, locatie en dekking.
Inboedelverzekering (aanbevolen)
Deze verzekering dekt schade aan je spullen in huis, zoals meubels, elektronica en kleding. Niet verplicht, maar absoluut aan te raden. Kosten: meestal tussen de € 5 en € 20 per maand.
Overlijdensrisicoverzekering (soms verplicht)
Sommige hypotheekverstrekkers eisen dat je een overlijdensrisicoverzekering afsluit. Deze keert een bedrag uit aan je partner of nabestaanden als jij komt te overlijden, zodat zij de hypotheek kunnen blijven betalen. De kosten variëren sterk per leeftijd, gezondheid en verzekerd bedrag, maar reken op € 10 tot € 40 per maand.
Woonlastenverzekering (optioneel)
Deze verzekering helpt bij inkomensverlies door arbeidsongeschiktheid of werkloosheid. Niet verplicht, maar het kan je gemoedsrust geven. Kosten: afhankelijk van de dekking, vaak tussen de € 20 en € 50 per maand.
Financiële zekerheid bij het kopen van een huis
Bij het kopen van je huis komt veel kijken. Logisch dat je daar wel wat hulp bij kunt gebruiken. Het is namelijk niet alleen een emotionele keuze, maar vooral ook een financiële verplichting voor de lange termijn. De kosten lopen snel op en zijn vaak minder transparant dan ze lijken. Een financieel adviseur kijkt verder dan alleen je maximale hypotheek: je krijgt inzicht in je maandlasten, risico’s bij inkomensverlies en je adviseur denkt mee over slimme keuzes op het gebied van aflossen of investeren. En ook niet onbelangrijk: welke verzekeringen voor jou verplicht of verstandig zijn.
Daarnaast kan een financieel adviseur je helpen om gebruik te maken van regelingen voor starters, zoals de startersvrijstelling van overdrachtsbelasting of subsidies van gemeenten. Zonder goed advies is de kans groot dat je geld laat liggen of keuzes maakt die op termijn ongunstig uitpakken.
Laat je daarom goed informeren en neem altijd een onafhankelijk financieel adviseur in de arm. Zo weet je zeker dat als je verliefd wordt op een huis, je ook in de toekomst op financieel vlak goed zit. Ook dan zijn we er voor jou.
