Wanneer is het ideale moment om jouw eerste eigen huis te kopen? Met de huidige ontwikkelingen in de markt lijkt het voor starters lastig om een woning te kopen. Toch is er vaak meer mogelijk dan je denkt. Met persoonlijk financieel advies begin jij goed voorbereid aan dit avontuur.
Zo zijn er voor starters op de woningmarkt speciale regelingen waarmee het kopen van een eerste huis dichterbij kan komen. Van welke regeling je gebruik kunt maken, verschilt per woonplaats. Vaak gelden er ook bepaalde voorwaarden om als starter in aanmerking te komen. We zetten de mogelijkheden voor je op een rij.
Starterslening
Gemeenten bieden startersleningen aan. Dit is een aanvullende lening die het verschil overbrugt tussen de maximale hypotheek die een starter kan krijgen en de aankoopprijs van de woning. De eerste jaren betaal je hierover geen rente en aflossing. De starterslening loopt via de gemeente waar je wilt gaan wonen.
Nationale Hypotheek Garantie
Sluit je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) af, dan leen je verantwoord en betaalbaar. Je loopt als woningeigenaar minder risico en profiteert van een rentekorting. Hiervoor geldt wel een maximaal aankoopbedrag van de woning. Dit maximale bedrag wordt ieder jaar opnieuw vastgesteld.
Voor 2025 mag dit maximaal €450.000 zijn. Dit is inclusief eventuele verbouwingskosten. Voor energiebesparende voorzieningen is het mogelijk om zelfs tot €477.000 te lenen. Je moet het extra bedrag dan wel volledig besteden aan die maatregelen.
NHG biedt financiële bescherming in geval van betalingsproblemen. Als de opbrengst niet voldoende is om je restschuld af te lossen, betaalt het NHG, officieel ook wel Waarborgfonds Eigen Woningen genoemd, onder bepaalde voorwaarden het verschil aan de bank.
Vrijstelling overdrachtsbelasting
Koop je een bestaande woning dan betaal je 2% overdrachtsbelasting over de aankoopprijs. Starters die jonger zijn dan 35 jaar op de datum van de overdracht betalen geen overdrachtsbelasting als ze in 2025 een huis kopen van maximaal €525.000. Dit heet de startersvrijstelling.
Woning financieren met hulp van familie
Het kopen van een woning met hulp van familie is een optie die steeds vaker voorkomt. Er zijn verschillende manieren om dit te doen waaronder onderstaande opties.
- Familiebanklening: je leent geld van je familie in plaats van (of als aanvulling op) een lening bij een reguliere bank. Dit kan voor beide partijen fiscaal aantrekkelijk zijn.
- Generatiehypotheek: familie neemt hier (tijdelijk) een deel van de hypotheek op zich. Op het moment dat jij genoeg verdient, neem je de hele lening op je.
- Schenkingen: hiermee kun je aan het benodigde eigen vermogen komen om een huis te financieren. De schenker kan ieder jaar een maximaal bedrag belastingvrij schenken. Als bijvoorbeeld je ouders je al vroeg regelmatig het maximum jaarbedrag schenken, kun je een aardig startkapitaal bij elkaar sparen.
StartersGarantiePlan
Het StartersGarantiePlan van Veldsink Advies geeft je de mogelijkheid om te bieden op een huis zonder voorbehoud van financiering. Dit geeft meer zekerheid voor de verkoper van de woning en jij vergroot je kansen op de woningmarkt. Met het StartersGarantiePlan krijg je extra zekerheid in het biedingsproces en ben je beschermd tegen financiële risico’s.
Ontdek jouw financiële mogelijkheden
Als starter op de woningmarkt komt er veel op je af. Gelukkig sta je er niet alleen voor. Onze adviseurs begrijpen de uitdagingen die je als starter op de huizenmarkt hebt. Wij helpen je met onafhankelijk hypotheekadvies, afgestemd op jouw persoonlijke situatie. Zo weet je wat je maximale hypotheek is en welke rentevaste periode je het beste kunt kiezen. Met de speciale regelingen en/of subsidies komt jouw eerste huis binnen handbereik.
