Je eerste huis kopen

Dat hangt onder andere af van je inkomen, eventuele schulden en persoonlijke situatie. Met onze hypotheekberekening tool krijg je een eerste indicatie hoeveel je kunt lenen voor je huis. Maar let op: er komt meer kijken bij het berekenen van jouw maximale hypotheek. Het veilig afsluiten van een hypotheek is complex en vereist meer dan een online berekening. Een hypotheekadviseur bekijkt jouw persoonlijke situatie en berekent hoeveel jij daadwerkelijk kunt lenen, adviseert je over jouw financiële mogelijkheden en zoekt uit welke hypotheek voor jou het meest gunstig is.

De verkoopprijs van het huis kun je bekostigen door een hypotheek af te sluiten. Maar je krijgt ook te maken met andere kosten die je niet mag meefinancieren in de hypotheek. Denk bijvoorbeeld aan:
– Advies- en bemiddelingskosten: voor het afsluiten van een hypotheek rekent de hypotheekadviseur advies- en bemiddelingskosten;
– Overdrachtsbelasting: je betaalt 2% van de aankoopwaarde aan overdrachtsbelasting. Ben je jonger dan 35 jaar en koop je een (eerste) huis onder de € 525.000? Dan betaal je geen overdrachtsbelasting;
– Taxatiekosten: kosten die je betaalt om je woning te laten taxeren;
– Notariskosten: je betaalt de notaris voor het opstellen van de hypotheekakte en de overdrachtsakte;
– Daarnaast zijn er mogelijk nog andere kosten voor het kopen van een huis. Jouw hypotheekadviseur zet alles voor je op een rij, berekent wat de kosten zijn en bekijkt wat jouw financieringsmogelijkheden zijn.

Een hypotheek is een langdurige verplichting: laat je daarom goed adviseren. Een deskundige hypotheekadviseur maakt je wegwijs in alles wat er op je afkomt als je een huis wil kopen. Hij weet precies waar je op moet letten, berekent je maximale hypotheek en adviseert je over jouw financiële mogelijkheden. Ook helpt hij je om jouw hypotheek af te sluiten. Juist doordat onze hypotheekadviseurs onafhankelijk zijn, vergelijken we meerdere hypotheekaanbieders op voorwaarden en hypotheekrente. Zo krijg jij de hypotheek die nu en in de toekomst bij jouw persoonlijke situatie aansluit, met gunstige voorwaarden en een scherpe rente.

Familie kan op verschillende manieren financieel bijdragen aan de aankoop van een huis. Dit kan het verschil maken tussen wel of niet kopen, of net dat beetje extra ruimte geven voor een huis dat echt bij je past. Dit zijn de belangrijkste opties:

– Belastingvrij schenken
Eén van de meest directe manieren waarop familie kan helpen, is met een schenking. In 2025 gelden er specifieke regels voor belastingvrije schenkingen:
– Algemene schenkingsvrijstelling: je (pleeg- of stief)ouders mogen je jaarlijks een bedrag belastingvrij schenken. In 2025 is dit bedrag € 6.713.
– Eenmalig verhoogde vrijstelling: je ouders mogen je één keer een hoger bedrag cadeau doen, zonder dat je hierover belasting betaalt. In 2025 is dit maximaal € 32.195 voor vrije besteding (zoals een huis kopen of verbouwen). Je moet wel tussen de 18 en 40 jaar oud zijn en niet eerder een verhoogde vrijstelling hebben ontvangen.

– Familiebanklening
Hierbij leen je geld van je familie, als aanvulling op (of in plaats van) een lening bij een bank. Dit kan fiscaal aantrekkelijk zijn, zowel voor jou als voor de familie die het geld uitleent. De familiebanklening kan een oplossing zijn als je net niet genoeg kunt lenen bij de bank, of als je de maandlasten van je reguliere hypotheek wilt verlagen. Het is verstandig om financieel advies in te winnen over de voorwaarden en gevolgen van deze lening.

– Generatiehypotheek
Een generatiehypotheek is een hypotheekvorm waarbij (groot)ouders hun (klein)kinderen financieel helpen bij de aankoop van een huis. De (groot)ouders tekenen mee voor (een deel van) de hypotheek, waardoor de totale leencapaciteit toeneemt. Je moet aan specifieke voorwaarden voldoen om in aanmerking te komen voor deze hypotheek. Vraag een financieel adviseur naar de mogelijkheden.

– Mede-eigenaar worden
Bij deze optie wordt je familie, bijvoorbeeld je ouders, mede-eigenaar van de woning. Zij kopen dan een deel van de woning en worden voor dat deel eigenaar. Dit betekent dat ze medeverantwoordelijk zijn voor de hypotheek en de aflossing van de lening. Het is belangrijk om te beseffen dat dit financiële risico’s en fiscale gevolgen met zich meebrengt. Goed financieel advies is daarom essentieel.

– Borgstelling
Met een borgstelling door je ouders staan zij financieel garant voor jouw hypotheek. Als je de hypotheek niet meer kunt betalen, zijn je ouders verantwoordelijk voor de maandelijkse aflossingen en rente.

Voor starters op de woningmarkt zijn er speciale regelingen om een eerste huis te kunnen kopen. Van welke regeling je gebruik kunt maken, verschilt per woonplaats. Vaak gelden er ook bepaalde voorwaarden om als starter in aanmerking te komen.

– Starterslening
Gemeenten bieden startersleningen aan. Dit is een aanvullende lening die het verschil overbrugt tussen de maximale hypotheek die een starter kan krijgen en de aankoopprijs van de woning.

– Nationale Hypotheek Garantie
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een garantie op hypotheken tot € 450.000 (in 2025). Met hypotheekgarantie loop je als woningeigenaar minder risico en profiteer je van rentekorting.

– Vrijstelling overdrachtsbelasting
Bij aankoop van een bestaande woning betaal je 2% overdrachtsbelasting over de aankoopprijs. Voor starters die op de datum van de overdracht jonger zijn dan 35 jaar geldt de startersvrijstelling. Je betaalt dan geen overdrachtsbelasting bij het kopen van een huis kopen van maximaal € 525.000 (in 2025). Vraag jouw hypotheekadviseur naar de voorwaarden.

– Woning financieren met hulp van familie
Het kopen van een woning met hulp van familie is een optie die steeds vaker voorkomt. Er zijn verschillende manieren om dit te doen. De belangrijkste opties vind je hier.

– StartersGarantiePlan
Het StartersGarantiePlan van Veldsink Advies geeft je de mogelijkheid om te bieden op een huis zonder voorbehoud van financiering. Dit geeft meer zekerheid voor de verkoper van de woning en jij vergroot je kansen op de woningmarkt. Met het StartersGarantiePlan krijg je extra zekerheid in het biedingsproces en ben je beschermd tegen financiële risico’s. Informeer bij onze hypotheekadviseurs naar de mogelijkheden.

Een studieschuld hoeft geen belemmering te zijn om een hypotheek af te sluiten, maar heeft wel invloed op je maximale leenbedrag. Hypotheekverstrekkers vragen verplicht naar een (studie)schuld als je een hypotheek aanvraagt. Hoewel een studielening niet geregistreerd wordt bij het Bureau Krediet Registratie (BKR), telt deze wel mee bij het berekenen van de maximale hypotheek. De maximale leenruimte voor een hypotheek wordt vastgesteld op basis van de actuele maandelijkse lasten van de studielening. Het gaat dus niet meer om de oorspronkelijke omvang van de studielening. Dit geeft een beter beeld van de maandelijkse aflossing van je studieschuld en welke impact dit heeft op jouw totale maandelijkse lasten. Heb je een studieschuld en wil je een huis kopen? Maak dan een afspraak met één van onze hypotheekadviseurs om te zien wat jouw mogelijkheden zijn.

Ook als je geen contract voor onbepaalde tijd op je werk hebt, zijn er mogelijkheden voor het afsluiten van een hypotheek. Welke dat zijn, hangt af van je persoonlijke situatie. Jouw dienstverband speelt hierbij een belangrijke rol. Je inkomen heeft invloed op de hoogte van de hypotheek. Meer weten over een hypotheek aanvragen zonder vast contract? Maak dan een afspraak met één van onze hypotheekadviseurs. Zij helpen je graag.

Heb je een afspraak voor een bezichtiging van het huis dat je op het oog hebt? Dan is een goede voorbereiding het halve werk. Zeker omdat je vaak maar een minuut of 20 hebt om het huis te bekijken. Dit zijn belangrijke vragen om te stellen bij je huisbezichtiging:
– Waarom willen de huidige eigenaren het huis verkopen?
– Hoeveel kijkers zijn er?
– Hoe oud is de cv-ketel? Is deze aan vervanging toe?
– Hoe hoog zijn de kosten voor gas en elektra?
– Hoe oud is de keuken?
– Wat voor mensen wonen er in de omgeving?
– Hoe zien de bestemmingsplannen eruit?
– Wat is de oorzaak van een gebrek?
– Wat kost het onderhoud per jaar?
– Is er iets verbouwd en wie heeft de verbouwing gedaan?
– Appartement: hoe actief is de VvE en hoeveel zit er in het reservefonds?

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een garantie op hypotheken tot € 450.000 en zelfs € 477.000 als je energiebesparende maatregelen erin meeneemt (in 2025). Sluit je een hypotheek met NHG af, dan leen je verantwoord en betaalbaar. Met hypotheekgarantie loop je als woningeigenaar minder risico en profiteer je van een rentekorting. NHG biedt financiële bescherming in geval van betalingsproblemen. Als de opbrengst niet voldoende is om je restschuld af te lossen, betaalt het NHG, officieel ook wel Waarborgfonds Eigen Woningen genoemd, onder bepaalde voorwaarden het verschil aan de bank.