Vanaf 1 januari 2026 veranderen de hypotheeknormen. Wie in 2026 hetzelfde blijft verdienen als in 2025, kan volgend jaar minder lenen. In dit artikel lees je wat er precies verandert en wat dit voor jou betekent als je een hypotheek wil afsluiten.
Minder lenen in 2026
Ieder jaar berekent het Nibud welk deel van je inkomen je verantwoord kunt gebruiken voor woonlasten. Dit noemen we de hypotheeknormen. Deze hypotheeknormen bepalen hoeveel je maximaal mag lenen op basis van je inkomen, eventuele schulden, de hypotheekrente en het energielabel van je woning.
De hoge inflatie van de afgelopen jaren zorgt ervoor dat er minder ruimte in het huishoudbudget overblijft voor woonlasten. Hierdoor kunnen huishoudens die in 2026 hetzelfde verdienen minder lenen dan in 2025. Een alleenstaande kan gemiddeld € 7.000 minder lenen, een stel ongeveer € 5.500. Vooral mensen met een (gezamenlijk) inkomen rond € 65.000 voelen dit in hun portemonnee: zij kunnen zo’n € 13.000 minder lenen.
Loonsverhoging geeft meer leenruimte
Wie een loonsverhoging krijgt, profiteert in 2026 mogelijk wel van een hogere maximale hypotheek. De gemiddelde salarisstijging is naar verwachting 4,1%. Voor (gezamenlijke) inkomens tot € 65.000 blijft de leencapaciteit dan ongeveer gelijk. Huishoudens met een (gezamenlijk) inkomen van meer dan € 65.000 lenen straks ruim € 15.000 meer.
Impact van andere factoren
Hoeveel je kan lenen wordt niet alleen bepaald door de hypotheeknormen en je inkomen. Ook de hoogte van eventuele schulden, het energielabel van je nieuwe woning en de hypotheekrente spelen een rol. In 2026 blijven overigens dezelfde regels gelden voor het toetsen van studieleningen als in 2025.
- Voor verduurzaming kun je ook in 2026 extra lenen. Maar voor zeer energiezuinige woningen daalt deze hogere leenruimte: bij A+++ met € 5.000 en bij A++++ met € 10.000. Dit komt doordat het financiële voordeel van verduurzaming kleiner wordt, bijvoorbeeld bij zonnepanelen.
- Over het algemeen geldt: hoe lager de rente, hoe hoger de maximale hypotheek. De renteverschillen tussen geldverstrekkers zijn klein. Vraag je adviseur om advies als je rentepercentages met elkaar wil vergelijken, want het is belangrijk om daarbij ook goed te letten op verschillen in de voorwaarden.
- Alleenstaanden behouden hun voordeel en kunnen ook in 2026 € 17.000 extra lenen boven op hun standaard hypotheekruimte. Dit kan net het verschil maken in deze krappe markt.
- De grens voor de Nationale Hypotheek Garantie gaat in 2026 omhoog van € 450.000 naar € 470.000. Dat betekent dat meer huizenkopers toegang krijgen tot een lagere rente en extra zekerheid.
Wat betekent dit voor jouw situatie?
Bekijk hieronder wat globaal de maximale hypotheek in jouw situatie kan zijn, uitgaande van een gelijkblijvend salaris. Met onze handige rekentool krijg je een betere indicatie van hoeveel je kunt lenen op basis van je inkomen. Voor een exacte berekening voor jouw situatie staan onze hypotheekadviseurs natuurlijk voor je klaar.
Toelichting: deze berekening is gebaseerd op een woning met energielabel A of B, zonder overwaarde. De hypotheekrente is 3,6%, 10 jaar rentevast tot het NHG-bedrag van € 450.000 in 2025 / € 470.000 in 2026 en 4% voor het resterende bedrag daarboven. In deze berekening is er geen sprake van een studieschuld of schenking. (Bron: Van Bruggen, onderdeel van Veldsink Groep)
Passend en compleet advies
Ben je van plan om dit jaar of begin volgend jaar een huis te kopen of te verduurzamen? Ga dan eens met je hypotheekadviseur aan tafel om jouw mogelijkheden te bespreken. We geven je graag compleet hypotheekadvies, zodat je weet wat je het beste kunt doen in jouw situatie. Met inzicht ben je beter in staat om de juiste keuzes te maken en dat geeft rust voor de toekomst. Neem even contact met ons op of loop binnen bij het kantoor bij jou in de buurt. Ook dan zijn we er voor jou.
