De hypotheekmarkt verandert steeds. Heb je een eigen woning en een aflossingsvrije hypotheek? Dan geniet je nu waarschijnlijk van flexibiliteit en lage maandlasten, omdat je alleen rente betaalt en niet aflost. Grote geldverstrekkers zoals Rabobank en Obvion scherpen hun beleid flink aan. Vanaf 11 mei 2026 hanteren zij andere regels voor aflossingsvrije hypotheken. Het doel hiervan is om risico’s voor zowel klanten als de bank te beperken.
Wat verandert er precies?
Lange tijd kon je bij de meeste banken tot wel 50% van je woningwaarde aflossingsvrij lenen. Onder druk van toezichthouders komt daar verandering in en hanteren de eerste banken straks strengere voorwaarden voor nieuwe hypotheekaanvragen, aanpassingen en wijzigingen.
- Maximaal 30% van de woningwaarde: je mag nog maar een kleiner deel aflossingsvrij financieren.
- Maximumbedrag van € 150.000: zelfs bij een peperduur huis kun je bij deze banken niet meer dan anderhalve ton aflossingsvrij lenen.
Onrust onder huiseigenaren
In de meeste gevallen verandert er niets, maar toch groeien de zorgen onder huiseigenaren en dat is niet zonder reden. Recent onderzoek van Van Bruggen onder 1503 huiseigenaren met een aflossingsvrije hypotheek laat zien dat veel mensen op een tikkende tijdbom zitten:
- Eén op de vijf Nederlanders tussen de 40 en 67 jaar is bang om geen nieuwe hypotheek te kunnen krijgen als hun huidige afloopt.
- Kennisgebrek: bijna de helft (49%) weet niet wat pensionering doet met hun hypotheeklasten.
- De ’57-jaar grens’: veel mensen hebben onvoldoende zicht hebben op hun financiële situatie na pensionering. Een derde weet niet dat banken vanaf je 57e al toetsen op je (vaak lagere) pensioeninkomen, waardoor je ineens veel minder kunt lenen.
Wat kun je nu al doen?
Wacht niet tot de einddatum van je hypotheek in zicht komt. Juist als er nog tijd is, zijn er vaak meerdere oplossingen om je woonplezier voor de toekomst veilig te stellen. Je hoeft bijvoorbeeld niet per se af te lossen vanwege strengere regels. Het vinden van een balans tussen zekerheid en flexibiliteit is essentieel.
- Check je einddatum: 21% van de huiseigenaren weet niet wanneer hun hypotheek afloopt. Zoek dit vandaag nog op.
- Bereid je voor op je pensioen: ben je 57 jaar of ouder? Hou er rekening mee dat je leencapaciteit waarschijnlijk al is gedaald.
- Plan een gesprek: vooral als je verhuisplannen hebt, is het slim om vóór de wijzigingen in mei 2026 actie te ondernemen.
Waarom advies inwinnen slim is voor financiële rust
Veel hypotheken passen nog steeds goed bij de financiële situatie en geven geen reden tot zorg. Als de woningwaarde is gestegen en de hypotheek beperkt is gebleven, zijn er vaak nog voldoende mogelijkheden om een hypotheek af te sluiten of te verlengen. Het is dan ook verstandig om jouw financiële situatie te laten beoordelen om te zien of de veranderende regels impact hebben voor jou.
- Maatwerk voor je pensioen: jouw hypotheekadviseur berekent of je lasten nog betaalbaar zijn als je inkomen daalt en de hypotheekrenteaftrek na 30 jaar stopt.
- Fiscale puzzels: heb je een hypotheek van vóór 2013? Een adviseur zorgt dat je door het overgangsrecht geen belastingvoordeel verliest bij een overstap.
- Voorkom een ‘gedwongen’ verhuizing: als je op je 70e je hypotheek moet verlengen en de bank eist dat je ineens gaat aflossen (annuïtair), is het mogelijk dat je maandlasten flink stijgen. Een adviseur helpt je om dit scenario voor te zijn.
Wil je precies weten hoe het voor jouw situatie uitpakt? Ga dan eens met je hypotheekadviseur in gesprek voor persoonlijk en afhankelijk advies. Met inzicht in je financiën ben je beter in staat om de juiste keuzes te maken voor nu én de toekomst. Loop gerust binnen bij één van onze kantoren. Ook dan zijn we er voor jou.
