NHG aanvragen kan je beschermen tegen een restschuld en zorgt vaak voor een lagere hypotheekrente. Je vraagt NHG aan via je hypotheekadviseur of bank tijdens het hypotheekproces. Daarbij betaal je een eenmalige borgstellingsprovisie van ongeveer 0,6% van het hypotheekbedrag. Voor de aanvraag moet je woning onder de NHG-kostengrens vallen en moet je de woning als hoofdverblijf gebruiken.
Wat is NHG precies en waarom zou je het willen aanvragen?
De Nationale Hypotheek Garantie is een vangnet dat je beschermt tegen een restschuld als je gedwongen wordt je huis te verkopen. NHG staat borg voor je hypotheek. Dat betekent dat als de verkoopopbrengst lager is dan je restschuld, NHG het verschil betaalt.
De belangrijkste voordelen van NHG zijn financieel aantrekkelijk. Je krijgt meestal een lagere hypotheekrente, vaak 0,1% tot 0,3% minder dan zonder NHG. Dit kan over de looptijd van je hypotheek duizenden euro’s schelen. Daarnaast kun je vaak een hoger bedrag lenen, omdat banken NHG-hypotheken als minder risicovol beschouwen.
NHG biedt ook persoonlijke bescherming. Bij werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of echtscheiding helpt NHG mee bij het vinden van oplossingen. Ze kunnen bijvoorbeeld tijdelijke betalingsregelingen treffen of bij een gedwongen verkoop de restschuld overnemen. Dit geeft veel gemoedsrust, vooral voor starters op de woningmarkt.
Hoeveel kost het om NHG aan te vragen?
NHG kost een eenmalige borgstellingsprovisie van 0,6% van je hypotheekbedrag. Bij een hypotheek van €300.000 betaal je dus €1.800 aan NHG-kosten. Deze kosten kun je meestal meefinancieren in je hypotheek, zodat je ze niet direct hoeft te betalen.
Je betaalt de borgstellingsprovisie bij het afsluiten van je hypotheek. De kosten worden automatisch verrekend in je hypotheeksom, waardoor je maandlasten slechts minimaal stijgen. Veel mensen vergeten dat NHG-kosten aftrekbaar zijn voor de hypotheekrenteaftrek, wat het nettobedrag verlaagt.
De investering verdient zichzelf meestal terug door de lagere rente. Een rentevoordeel van 0,2% op een hypotheek van €300.000 bespaart je ongeveer €600 per jaar. Over een periode van tien jaar heb je de NHG-kosten ruim terugverdiend, terwijl je daarna nog jarenlang profiteert van de lagere rente.
Welke voorwaarden moet je vervullen voor NHG?
De belangrijkste voorwaarde is dat je totale koopsom onder de NHG-kostengrens blijft. Deze grens wordt jaarlijks aangepast en ligt in 2024 op €435.000. Voor energiezuinige woningen (label A of B) geldt een hogere grens van €459.000.
Je moet de woning gebruiken als je hoofdverblijf. Beleggingspanden of vakantiehuizen komen niet in aanmerking voor NHG. Ook moet je aantonen dat je de maandlasten kunt dragen. Banken toetsen je inkomen en uitgaven volgens de NHG-normen, die soms iets soepeler zijn dan reguliere hypotheeknormen.
Specifieke situaties kunnen NHG uitsluiten. Bij een tweede hypotheek op dezelfde woning is NHG niet mogelijk. Ook als je al een andere woning bezit zonder die te verkopen, kun je geen NHG krijgen. Voor jouw situatie is het belangrijk om vooraf te controleren of je aan alle voorwaarden voldoet.
Hoe vraag je NHG stap voor stap aan?
Je vraagt NHG niet zelf aan; dit gebeurt via je hypotheekadviseur of bank tijdens het hypotheekproces. Zij dienen de aanvraag namens jou in bij het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). Dit gebeurt meestal tegelijk met je hypotheekaanvraag.
De timing is belangrijk: je moet NHG aanvragen voordat je de koopovereenkomst tekent, of uiterlijk binnen drie maanden daarna. Je hebt de volgende documenten nodig: inkomensgegevens, een kopie van je identiteitsbewijs, het taxatierapport van de woning en de conceptkoopovereenkomst.
Na indiening duurt de beoordeling meestal twee tot drie weken. Bij goedkeuring ontvang je een NHG-verklaring die je nodig hebt voor de hypotheekakte. Bij afwijzing kun je bezwaar maken, maar dit komt zelden voor als je aan alle voorwaarden voldoet. Je adviseur begeleidt je door het hele proces en houdt je op de hoogte van de voortgang.
Hoe Veldsink Advies helpt met NHG-aanvragen
Veldsink Advies ondersteunt je volledig bij het aanvragen van NHG en zorgt ervoor dat je optimaal profiteert van alle voordelen. Onze ervaren adviseurs kennen alle ins en outs van de NHG-regeling en begeleiden je persoonlijk door het proces.
Onze concrete ondersteuning omvat:
- Een voorafgaande check of je woning en situatie geschikt zijn voor NHG
- Vergelijking van hypotheekaanbieders met de beste NHG-voorwaarden
- Volledige afhandeling van de NHG-aanvraag bij het Waarborgfonds
- Begeleiding bij het verzamelen van alle benodigde documenten
- Persoonlijk contact tijdens het hele traject voor vragen en updates
Als onafhankelijk adviseur hebben we toegang tot meer dan 30 hypotheekverstrekkers, waardoor we voor jou de beste combinatie van NHG-voordelen en hypotheekvoorwaarden kunnen vinden. Neem contact op met onze adviseurs voor persoonlijk advies over NHG en je hypotheekmogelijkheden.
Veelgestelde vragen
Kan ik NHG nog aanvragen als ik al een hypotheek heb afgesloten?
Nee, NHG moet je aanvragen voordat je de hypotheekakte tekent of uiterlijk binnen drie maanden na het tekenen van de koopovereenkomst. Als je hypotheek al definitief is afgesloten zonder NHG, kun je dit achteraf niet meer toevoegen. Bij een toekomstige oversluiting naar een andere bank kun je wel opnieuw beoordelen of NHG dan mogelijk is.
Wat gebeurt er met mijn NHG als ik ga verhuizen naar een nieuwe woning?
Je NHG-garantie is gekoppeld aan je huidige woning en vervalt wanneer je verhuist. Voor je nieuwe woning kun je opnieuw NHG aanvragen, mits deze onder de geldende kostengrens valt. Het is verstandig om bij verhuisplannen eerst te controleren of de nieuwe woning NHG-geschikt is, zodat je de financiële voordelen kunt behouden.
Hoe weet ik zeker dat mijn woning onder de NHG-kostengrens valt?
De NHG-kostengrens omvat niet alleen de koopprijs, maar ook bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatiekosten en eventuele verbouwingen. Tel alle kosten bij elkaar op en vergelijk dit met de actuele grens (€435.000 in 2024, €459.000 voor energiezuinige woningen). Je hypotheekadviseur kan dit precies voor je uitrekenen.
Wat zijn de gevolgen als ik mijn NHG-hypotheek niet meer kan betalen?
NHG biedt verschillende oplossingen bij betalingsproblemen. Ze kunnen tijdelijke betalingsregelingen treffen, rentevrije periodes toestaan, of bij een gedwongen verkoop de restschuld overnemen. Het is cruciaal om bij financiële problemen direct contact op te nemen met zowel je bank als NHG, zodat ze proactief kunnen helpen voordat de situatie escaleert.
Krijg ik automatisch de laagste rente als ik NHG heb?
NHG geeft je recht op een lagere rente, maar de exacte korting verschilt per hypotheekverstrekker. Sommige banken geven 0,1% korting, andere tot 0,3%. Het loont daarom om verschillende aanbieders te vergelijken, ook met NHG. Een onafhankelijk adviseur kan de beste combinatie van NHG-korting en hypotheekvoorwaarden voor je vinden.
Kan ik NHG combineren met andere hypotheekvormen zoals een aflossingsvrije hypotheek?
Ja, NHG is combineerbaar met verschillende hypotheekvormen, inclusief annuïteiten-, lineaire en beperkt aflossingsvrije hypotheken. Wel gelden er beperkingen: maximaal 50% van de hypotheek mag aflossingsvrij zijn bij NHG. Je adviseur kan uitleggen welke combinaties het meest voordelig zijn voor jouw situatie en doelstellingen.
