Heb je meerdere leningen lopen, bijvoorbeeld een krediet, een creditcard en misschien ook een persoonlijke lening? Dan kan het lastig zijn om het overzicht te bewaren. Je betaalt verschillende rentes, hebt meerdere afschrijvingen per maand en soms weet je niet precies wanneer je welke lening afbetaald hebt. Er is een oplossing die vaak eenvoudiger, voordeliger én overzichtelijker is: leningen samenvoegen.
Leningen samenvoegen, wat betekent het?
Leningen samenvoegen – ook wel herfinancieren of oversluiten genoemd – houdt in dat je al je openstaande kredieten aflost met één nieuwe persoonlijke lening. Daardoor heb je nog maar één maandelijkse aflossing, één rentepercentage en één einddatum. Door dure leningen naar één overzichtelijke lening samen te voegen tegen een lagere rente en met een vaste aflossing, ben je ook nog eens eerder schuldenvrij.
De voordelen van leningen samenvoegen
Leningen samenvoegen – ook wel herfinancieren of oversluiten genoemd – houdt in dat je al je openstaande kredieten aflost met één nieuwe persoonlijke lening. Daardoor heb je nog maar één maandelijkse aflossing, één rentepercentage en één einddatum. Door dure leningen naar één overzichtelijke lening samen te voegen tegen een lagere rente en met een vaste aflossing, ben je ook nog eens eerder schuldenvrij.
- Eén bedrag, één datum, één overzicht
Je weet elke maand precies wat er wordt afgeschreven. Geen losse betalingen meer voor je creditcard of oude persoonlijke lening. - Lagere rente
Veel losse kredieten hebben een hogere rente, vooral bij creditcards of oude doorlopende kredieten. Door samenvoegen profiteer je vaak van een gunstiger rentepercentage. - Vaste looptijd = duidelijke einddatum
Een persoonlijke lening heeft een vaste looptijd. Je weet precies wanneer je lening is afgelost. Dat geeft rust en houvast. - Minder kosten op lange termijn
Door lagere rente en kortere looptijd betaal je meestal minder dan wanneer je alles apart laat doorlopen.
Wanneer is het slim om leningen samen te voegen?
Samenvoegen is vooral interessant als je meerdere kleinere leningen hebt lopen met een relatief hoge rente. Denk aan openstaande creditcardbedragen, roodstand of oude doorlopende kredieten. De rente van kleine leningen ligt vaak hoger dan de rente die je betaalt over één grotere lening. Maar ook als je overzicht wilt, kan herfinancieren uitkomst bieden.
Hoe werkt het?
De marktrente kan op ieder moment veranderen. Hierdoor kan er een duidelijk verschil ontstaan tussen de rente waar je eerder voor hebt getekend en de rentestanden van nu. Mogelijk kun je dus geld besparen door je huidige lening(en) over te sluiten. Zo werkt het:
- Inventarisatie: in kaart brengen van jouw openstaande leningen.
- Situatieschets: bepalen of samenvoegen zinvol is in jouw situatie.
- Financiering: een passende persoonlijke lening afsluiten.
- Overzicht: oude kredieten in één keer aflossen.
Waar moet je op letten?
Hoewel het samenvoegen van leningen veel voordelen kan bieden, zijn er ook aandachtspunten:
- Boetevrij aflossen: controleer altijd of je je huidige leningen boetevrij kunt aflossen. Soms betaal je een boete als je ze vervroegd aflost.
- Totale kosten versus maandlasten: een lagere maandlast kan verleidelijk zijn, maar let wel op de totale kosten van de lening. Als de looptijd van de nieuwe lening veel langer is, betaal je over een langere periode rente en kunnen de totale kosten alsnog hoger uitvallen, zelfs met een lagere rente.
- Aanvraagproces: de nieuwe kredietverstrekker zal je financiële situatie beoordelen, inclusief je BKR-registratie. Jouw aanvraag kan afgewezen worden, bijvoorbeeld bij betalingsachterstanden.
- Niet meer lenen dan nodig: gebruik het samenvoegen van leningen niet om extra geld te lenen als dat niet strikt noodzakelijk is. Focus op het aflossen van je bestaande schulden.
Verantwoord lenen
Het is belangrijk dat je nieuwe lening past bij jouw financiële situatie. We willen graag dat je verantwoord en met een gerust gevoel geld leent. Het is daarom verstandig om financieel advies in te winnen. Onze adviseur kijkt niet alleen naar openstaande schulden, maar ook naar jouw inkomen, vaste lasten en toekomstplannen. Zo krijg je een lening die écht bij je past.
Wil je weten of het samenvoegen van je leningen ook voor jouw situatie voordelig is? Wij helpen je graag op weg naar een financieel overzichtelijke toekomst. Ook dan zijn we er voor jou.
