Gepubliceerd op 28 oktober 2020
Je hebt een heel mooi huis op het oog. Maar het is nét iets te duur. Helaas heb je te weinig eigen geld of inkomen voor de hypotheek. Dan is er soms toch een oplossing. Bijvoorbeeld met een schenking of lening van je ouders of familie of met hulp van de gemeente of verkoper.
Hulp van ouders
Je familie mag helpen om uw woning te financieren, door:
- een belastingvrije schenking te doen
- geld te lenen
- hoofdelijk aansprakelijk te worden
Onze adviseurs bekijken graag samen met jou de mogelijkheden hiervoor.
Een belastingvrije schenking voor je huis
Willen bijvoorbeeld je ouders helpen met het kopen van een huis? In 2020 mogen zij eenmalig maximaal € 103.643 belastingvrij schenken voor de eigen woning. Wel moet je dan voldoen aan deze voorwaarden:
- Jij of je partner is tussen de 18 en 40 jaar.
- Je gebruikt het bedrag van de schenking voor: de aankoop, verbetering of onderhoud van de eigen woning of voor de aflossing van je eigenwoningschuld of restschuld.
- Heb je in het verleden gebruikgemaakt van een verhoogde vrijstelling bij een schenking? Dan gelden er andere bedragen.
- Gebruik je de schenking om je hypotheekschuld deels af te lossen? Elk jaar kun je bij een hypotheek een maximaal percentage van de oorspronkelijke hoofdsom per leningdeel aflossen, zonder dat jeu een vergoeding hoeft te betalen voor het renteverlies van de bank.
- Je gebruikt het bedrag van de schenking voor:
- Aflossing van je eigenwoningschuld;
- Aankoop, verbetering of onderhoud van je eigen woning;
- Afkoop van rechten van erfpacht, opstal of beklemming;
- Aflossing van een restschuld van je verkochte eigen woning.
Lees meer op Belastingdienst.nl
Een hypotheek of lening bij je ouders
Je kunt ook een lening afsluiten bij bijvoorbeeld je ouders voor het kopen van een huis of voor een verbouwing. Je moet dit tegen een marktconform rentepercentage doen. De rente die je betaalt, kun je onder voorwaarden aftrekken van het belastbaar inkomen in box 1. Je hypotheekverstrekker houdt rekening met deze lening, zodat je niet te veel leent. Tip: Maak goede afspraken en leg deze vast bij een notaris. Het laatste wat je wilt, is een misverstand of zelfs ruzie. Zijn er bijvoorbeeld nog andere (klein)kinderen om rekening mee te houden? En wat gebeurt er als jullie relatie stukloopt? Of als een van jullie komt te overlijden? Van wie is het geleende geld en wie betaalt? Lees meer hierover op de site van de Belastingdienst.
Lees meer op Belastingdienst.nl
Hoofdelijk aansprakelijkheid
Je ouders kunnen soms hoofdelijk medeschuldenaar worden. Dit wordt wel eens gedaan als je zelf nog niet genoeg inkomen hebt. In dat geval is het een voorwaarde dat je inkomen normaal gesproken en op termijn wél voldoende is om de hypotheek te dragen. Wat houdt het in het kort in?
- De hypotheek wordt door jou als kind gebruikt.
- Je ouders zijn geen borg of achtervang.
- De hypotheekverstrekker kan je ouders altijd aanspreken om de maandlast of de hele schuld te betalen.
- Bij het berekenen van je hypotheek houden we rekening met de inkomensgegevens van je ouders meegewogen.
- Het inkomen van je ouders moet hoog genoeg zijn om hun eigen lasten en de hypotheek samen te kunnen betalen.
- De gegevens van je ouders worden ook getoetst bij het Bureau Krediet Registratie (BKR).
Hulp bij huis kopen door gemeente of verkopende partij
Heb je niet iemand in je omgeving die kan helpen? Dan kan de gemeente je misschien helpen.
Starterslening
Voor starters op de woningmarkt bieden ongeveer 200 gemeenten een Starterslening aan. De Starterslening is een aanvullende lening bovenop je maximale hypotheek voor je eerste koophuis. Samen mogen ze niet hoger zijn dan 100% van de waarde van het huis. Hierover betaal je de eerste drie jaar geen maandlasten. De voorwaarden verschillen per gemeente. Of jouw gemeente een Starterslening aanbiedt, kun je vinden op de site van het svn.
Koopgarant
Met Koopgarant krijg je korting op de aankoopsom van je huis van de woningcorporatie of projectontwikkelaar die deze regeling aanbiedt. Je hebt de garantie dat de verkoper het huis weer van je terugkoopt als je verhuist. Doordat hij een deel (meestal rond de 30%) van de waardestijging krijgt, verdient hij vaak ook een deel van de korting weer terug. Op de website van opmaat.nl kun je de adressen van aanbieders en hun voorwaarden van koopgarant vinden.
Benieuwd naar de opties?
Benieuwd geworden of meer weten? Onze adviseurs staan voor je klaar. Neem gerust contact op met één van onze vestigingen.
