Wat zijn de kosten koper (k.k.) en waarom moet je sparen?
Wij helpen je verder.
Een huis kopen is ontzettend spannend en de grootste financiële stap van je leven. Je hebt vast al gekeken naar wat je maximaal kunt lenen. Maar let op: de prijs van het huis is niet het enige dat je betaalt! Een veelvoorkomende verrassing voor starters zijn de zogenaamde Kosten Koper (k.k.). Dit zijn kosten die je niet mee kunt financieren in je hypotheek. Je moet ze dus zelf betalen met spaargeld. Lees verder en ontdek uit welke kosten de ‘Kosten Koper’ bestaan, zodat je goed voorbereid aan je huizenjacht kunt beginnen.
De betekenis van ‘kosten koper’
Als een huis wordt verkocht ‘kosten koper’ (k.k.), betekent dit dat de koper (jij!) alle bijkomende kosten voor de overdracht van het huis betaalt.
Dit is het belangrijkste om te onthouden:
Je mag in Nederland de koopsom van het huis meestal tot 100% financieren met een hypotheek. Maar de kosten koper moeten betaald worden met je EIGEN spaargeld.
Deze bijkomende kosten zijn een vast percentage van de koopprijs, meestal tussen de 4% en 6%. Een aanzienlijk bedrag dus, waar je op tijd mee moet beginnen met sparen!
Waaruit bestaan de kosten koper?
De kosten koper bestaan uit meerdere verplichte onderdelen. Dit zijn de vier belangrijkste:
1. Overdrachtsbelasting
Dit is de belasting die je betaalt aan de overheid voor de overdracht van de woning.
- Het tarief: Meestal is dit 2% van de koopsom van de woning.
- Vrijstelling voor Starters: Ben je jonger dan 35 jaar en koop je je eerste huis (tot een bepaalde grens, die elk jaar kan veranderen)? Dan kun je in aanmerking komen voor de vrijstelling van overdrachtsbelasting. Dit bespaart je 2% van de koopsom, wat een groot voordeel is!
2. Notariskosten
Voor de koop en de hypotheek zijn twee officiële aktes nodig. De notaris stelt deze aktes op en regelt de financiële afwikkeling. Je betaalt de notaris voor:
- De Leveringsakte (akte van overdracht): Hiermee word je officieel eigenaar van het huis.
- De Hypotheekakte: Hiermee wordt de hypotheek vastgelegd.
De kosten van de notaris kunnen verschillen; het is slim om hier offertes voor op te vragen.
3. Taxatiekosten
De bank wil zeker weten dat de waarde van het huis klopt. Daarom moet het huis door een onafhankelijke taxateur worden getaxeerd. Dit bedraagt vaak een bedrag tussen de €600 – €900.
- Waarom? Je mag niet meer lenen dan de marktwaarde van het huis. De taxatie stelt deze waarde vast.
4. Advies- en bemiddelingskosten
Voor het afsluiten van een hypotheek schakel je een adviseur in. De adviseur rekent hier kosten voor.
- De waarde: De adviseur berekent je maximale hypotheek, kiest de beste geldverstrekker en regelt alles van A tot Z. Zo weet je zeker dat je de best passende en meest gunstige hypotheek afsluit.
| Overzicht Kosten Koper (Indicatie) | Percentage van Koopsom | Wie betaalt? |
| Overdrachtsbelasting | 2% | Koper (tenzij startersvrijstelling) |
| Notariskosten (2 akten) | +/- 0,5% en 1,0% | Koper |
| Taxatiekosten | +/- 0,1% en 0,2% | Koper |
| Advieskosten Hypotheek | Vaste prijs (varieert) | Koper |
| Totaal (zonder vrijstelling) | +/- 4% tot +/-6% | Koper (met spaargeld) |
De slimme voorbereiding: Drie tips voor je spaargeld
Nu je weet dat je een flink bedrag aan spaargeld nodig hebt, kun je slim beginnen.
Tip 1: Begin vandaag met sparen
Zorg dat je een realistisch spaardoel stelt. Als je een huis van € 300.000 wilt kopen, heb je al snel € 12.000 tot € 18.000 nodig voor de Kosten Koper, plus eventuele kosten voor de inrichting!
Tip 2: Vraag startersvrijstelling aan
Als je jonger dan 35 bent, controleer dan of je in aanmerking komt voor de vrijstelling van overdrachtsbelasting. Dit is een enorme besparing van 2% en maakt je spaardoel direct een stuk lager.
Tip 3: Vraag een adviseur om een overzicht
Een onafhankelijk hypotheekadviseur kan precies voor je berekenen wat de totale kosten zijn voor jouw droomhuis. Zo kom je niet voor verrassingen te staan en weet je exact welk spaarbedrag je nodig hebt.
Wil je weten hoeveel spaargeld jij nodig hebt voor je eerste huis? Maak een afspraak met een adviseur voor een helder overzicht van jouw financiële mogelijkheden.
