Hypotheek zonder vast contract: Welke oplossingen zijn er?
Wij helpen je verder.
Als starter kom je al veel uitdagingen tegen. Eén van de grootste vragen is: “Kan ik wel een hypotheek krijgen als ik geen vast contract heb?” Het is waar dat banken het liefst een vast contract zien. Maar de woningmarkt is veranderd, en de regels voor hypotheken gelukkig ook. Je kunt zeker een huis kopen zonder vast contract! Lees verder en ontdek hoe hypotheekverstrekkers kijken naar jouw inkomen en welke mogelijkheden er zijn voor jou als flexwerker, zzp’er of starter.
Waar kijkt de bank naar in plaats van een vast contract?
Vroeger was een vast contract (contract voor onbepaalde tijd) bijna altijd nodig. Nu kijken banken vooral naar duurzaamheid en stabiliteit van je inkomen. De bank wil weten: kun je de hypotheeklasten in de toekomst ook nog betalen? De focus ligt dus niet meer op het type contract, maar op het aantonen van een stabiel inkomen over een langere periode.
Drie oplossingen voor een hypotheek zonder vast contract
Zelfs als je een tijdelijk contract of helemaal geen contract hebt, zijn er concrete oplossingen om jouw inkomen te laten meetellen.
1. De intentieverklaring van je werkgever
Als je een tijdelijk contract hebt, kun je jouw werkgever vragen om een intentieverklaring af te geven.
- Wat is het? Dit is een schriftelijke verklaring waarin je werkgever aangeeft dat hij van plan is om jouw tijdelijke contract om te zetten in een vast contract, mits de omstandigheden en het functioneren niet veranderen.
- Resultaat: De bank ziet dit bijna net zo betrouwbaar als een vast contract. Je kunt dan vaak het inkomen van je tijdelijke contract volledig meerekenen.
2. De inkomensbepaling loondienst (IBL)
Kun of wil je geen intentieverklaring regelen? Dan kan de bank kijken naar het inkomen dat je de afgelopen jaren hebt verdiend. Dit is de Inkomensbepaling Loondienst.
- Hoe werkt het? De bank gebruikt de inkomensgegevens van de afgelopen drie jaar. Meestal wordt het gemiddelde van deze drie jaar genomen. Of, als je het afgelopen jaar meer verdiende, telt het inkomen van dat laatste jaar mee (als dit lager is dan het gemiddelde).
- Voor wie? Dit is ideaal voor mensen die wel al langer dan een jaar werken, maar wisselen van contract of nog geen vast contract hebben.
3. De hypotheek voor zelfstandigen (ZZP’ers)
Ben je zelfstandige (ZZP’er)? Dan zijn de regels iets anders, maar er zijn zeker mogelijkheden.
- Wat is nodig? Je moet de winst van de afgelopen drie kalenderjaren kunnen aantonen.
- Waarom? Door naar de afgelopen jaren te kijken, krijgt de bank een goed beeld van de stabiliteit van jouw bedrijf. Het is belangrijk dat je al enige tijd als ZZP’er werkt.
Jouw kans: Zoek advies op maat
Het regelen van een hypotheek zonder vast contract is maatwerk. Elke geldverstrekker heeft net iets andere regels en kijkt anders naar jouw situatie als starter.
Daarom is persoonlijk én onafhankelijk advies cruciaal:
- Een deskundige adviseur weet precies welke bank het meest gunstig is voor jouw specifieke werksituatie (tijdelijk contract, IBL, of ZZP).
- De adviseur helpt je met het verzamelen van de juiste documenten, zoals de werkgeversverklaring of de jaarcijfers.
Gelukkig sta je er niet alleen voor. Laat je goed informeren en vergroot je kansen op de woningmarkt!
Wil je weten wat de beste oplossing is voor jouw inkomen, of je nu een ZZP’er bent of een tijdelijk contract hebt?
