Hypotheek en studieschuld: Dit is de invloed op je leencapaciteit
Wij helpen je verder.
Als starter heb je waarschijnlijk gestudeerd en daardoor misschien een studieschuld. Veel mensen denken dat zo’n schuld het kopen van een huis onmogelijk maakt. Gelukkig is dat niet zo! Een studieschuld is een schuld, maar het is wel een bijzondere schuld. Hij telt anders mee dan een gewone lening, maar heeft zeker invloed op hoeveel je kunt lenen voor je hypotheek. Lees verder. Wij leggen je in duidelijke taal uit hoe de hypotheekverstrekker naar jouw studieschuld kijkt, zodat je met zekerheid aan je zoektocht kunt beginnen.
Het korte antwoord: Telt mijn studieschuld mee?
Ja, je studieschuld telt mee bij het berekenen van je maximale hypotheek.
Een belangrijk verschil:
- Gewone leningen: Worden geregistreerd bij het BKR (Bureau Krediet Registratie).
- Studieschuld: Staat niet bij het BKR, maar je bent verplicht deze te melden bij je hypotheekaanvraag.
Banken moeten controleren of je de hypotheek plus je studielening kunt betalen. Ze kijken hiervoor naar de maandelijkse lasten van je studieschuld.
Zo wordt de studieschuld berekend
Hypotheekverstrekkers kijken niet meer naar het totale bedrag van je studieschuld, maar naar wat je elke maand moet aflossen.
1. De nieuwe regel: focus op maandlasten
Sinds een paar jaar wordt je maximale leenruimte vastgesteld op basis van de actuele maandelijkse lasten van de studielening.
Wat dit betekent:
- Als je een lening hebt via het oude stelsel (vóór 2015), betaal je elke maand een relatief hoog bedrag terug. Dit heeft meer invloed op je hypotheek.
- Als je een lening hebt via het nieuwe stelsel (vanaf 2015, het leenstelsel), betaal je maandelijks een lager bedrag terug. Dit heeft minder invloed op je hypotheek.
De maandlasten van je studieschuld zorgen ervoor dat je maximale hypotheek lager wordt. Dit is om jou te beschermen tegen te hoge lasten.
2. Je bent verplicht tot melden
Ook al staat de schuld niet bij het BKR, je moet altijd eerlijk zijn over de studieschuld. Hypotheekverstrekkers vragen hier verplicht naar. Als je de schuld verzwijgt, kun je in grote financiële problemen komen en kan de hypotheek later worden ingetrokken.
Drie slimme tips voor de starter met studieschuld
Een studieschuld is geen reden om te wachten met kopen. Met deze tips vergroot je jouw kansen:
Tip 1: Los een deel af
Als je spaargeld hebt, kun je overwegen om een deel van je studieschuld extra af te lossen voordat je de hypotheek aanvraagt.
- Door de schuld te verlagen, gaan je maandlasten omlaag.
- Lagere maandlasten betekenen dat je meer hypotheek kunt krijgen.
Vraag je hypotheekadviseur om te berekenen hoeveel extra aflossing jou oplevert.
Tip 2: Vraag hulp van een adviseur
Een hypotheekadviseur weet precies hoe alle banken omgaan met een studieschuld. Sommige banken zijn soepeler dan andere. Een onafhankelijk adviseur:
- Kijkt naar jouw persoonlijke situatie en kiest de bank die het meest gunstig is.
- Berekent exact wat jouw maximale leenruimte is ná aftrek van je maandelijkse studielasten.
Tip 3: Weet wat je koopt
Omdat je maximale leenbedrag lager is, is het verstandig om te zoeken naar huizen waarvoor je minder hoeft te lenen. Misschien kom je ook in aanmerking voor een Starterslening van de gemeente, wat je extra financiële ruimte geeft zonder dat het direct zwaar op je maandlasten drukt.
Een studieschuld hoeft dus geen belemmering te zijn, maar het is wel een factor om rekening mee te houden. Laat je goed informeren, dan weet je zeker dat je de juiste financiële keuzes maakt voor de aankoop van jouw droomhuis.
Ben je benieuwd hoeveel hypotheek jij precies kunt krijgen met jouw studieschuld? Vraag een vrijblijvend gesprek aan bij onze hypotheekspecialisten.
