Familiebank en schenking: Hulp bij de hypotheek
Wij helpen je verder.
Als starter op de woningmarkt is het soms lastig om de financiering rond te krijgen. De ‘kosten koper’ moet je zelf betalen en je kunt maximaal 100% van de woningwaarde lenen. In deze situatie kan hulp van familie het verschil maken tussen wel of niet kopen, of net dat beetje extra ruimte geven. Familie kan op verschillende manieren financieel bijdragen aan de aankoop van een huis. Benieuwd naar de opties? Hieronder leggen we de twee meest voorkomende manieren uit: de schenking en de Familiebank.
1. Belastingvrij schenken: Een cadeau voor je huis
Een schenking is de meest directe manier waarop familie jou financieel kan helpen. Het mooie is dat de overheid hier duidelijke regels voor heeft, waardoor je vaak een bedrag belastingvrij kunt ontvangen.
De algemene vrijstelling
Je (pleeg- of stief)ouders mogen je jaarlijks een bedrag schenken zonder dat je hier schenkbelasting over betaalt.
| Jaarlijkse Vrijstelling (2025) | € 6.713 |
Dit bedrag mag je vrij besteden, bijvoorbeeld voor de Kosten Koper of de inrichting van je nieuwe huis.
De eenmalig verhoogde vrijstelling
Er is ook een optie voor een groter ‘eenmalig cadeau’ van je ouders:
- Hoogte: In 2025 is dit maximaal € 32.195 (onder voorbehoud van wijzigingen in de wet).
- Voorwaarden: Je moet tussen de 18 en 40 jaar oud zijn en je mag niet eerder een verhoogde vrijstelling van je ouders hebben ontvangen.
Let op: De populaire ‘jubelton’ (eenmalige verhoogde schenking voor de eigen woning) bestaat niet meer sinds 2024. De algemene eenmalig verhoogde vrijstelling kun je wel gebruiken voor je huis.
2. De Familiebanklening
De Familiebank is een constructie waarbij je geld leent van je familie (meestal je ouders), als aanvulling op de lening bij een reguliere bank.
Hoe werkt de familiebank?
- Lening: Je sluit een officiële lening af bij je familie, net zoals je bij een bank zou doen. Je stelt hiervoor een leningsovereenkomst op.
- Rente: Je betaalt rente over dit geleende bedrag aan je familie.
- Fiscaal voordeel: Omdat het een officiële lening is voor je eigen woning, mag je de betaalde rente over dit deel van de lening aftrekken in je belastingaangifte (Hypotheekrenteaftrek).
- Voordeel familie: De rente die je familie ontvangt, is vaak hoger dan de rente die ze op hun spaarrekening krijgen.
Waarom is dit handig?
- Aanvulling: Dit kan een oplossing zijn als je bij de bank net niet genoeg kunt lenen voor je droomhuis.
- Lagere maandlasten: De rente van de Familiebanklening kan soms lager zijn dan de rente bij een gewone bank, waardoor je totale maandlasten lager uitvallen.
De rol van onafhankelijk advies
Zowel een schenking als een lening binnen de familie hebben fiscale gevolgen, voor jou én voor de schenker/uitlener.
Het is daarom heel verstandig om financieel advies in te winnen:
- Een adviseur bekijkt jullie situatie en weet precies hoeveel je belastingvrij mag schenken en ontvangen.
- Bij een Familiebanklening is een duidelijke, officiële overeenkomst nodig. Een adviseur of notaris kan je helpen om deze lening fiscaal correct vast te leggen.
Laat je goed adviseren, want met de juiste hulp van familie én een deskundige blik op de regels, komt jouw nieuwe thuis een stuk dichterbij.
Wil je weten hoe familie jou het beste kan helpen bij het financieren van jouw eerste huis?
